ライフプラン（資金計画の監理）

家計簿付けで家計のダイエット！

家の予算を出す準備に入りましょう。
資金計画の第一歩は、家計簿を付け、我が家の財政状態をきちんと知るところから始めます。
ものぐささんも頑張って一念発起を。
我が家に見合った予算を立てる、つまり無理のないローン返済をしていくためには必須です。

「今の家賃+α」は危険！絵に描いたモチにすぎない

家造りの予算をはじき出す際にまず通過しなければいけない最初の関門は、「今の自分たちの家計を知る」ことです。なぜそんなにも、家計把握が大事なのかわかりますか？では、それをせずに予算を出してしまう恐さを見てみましょう。

たとえば、「今のアパートの家賃は6万円。頑張って節約すればあと2万円はひねり出せそう。だから月々の住宅ローンの返済にあてられるのは8万円。」

…ちょっと待って！その8万円の根拠はなんですか？その2万円は、どこをどう節約して生まれるお金ですか？今のままでは8万円は「絵に描いたモチ」にすぎません。 10ページに五術しますが、新居を建てた後では、アパート時代には思いもよらなかった出費があります。水道光熱費はアパート時代の2倍前後を覚悟しなければならないし、持ち家ならではの「固定資産税」が家と土地に新たにかかってきたりもします。その固定資産税は何万円くらいか想像がつきますか？そう、これだけ見ても、いかに8万円が根拠のない数字かわかるはず。

そうしたあいまいなところをなくすためにも、家計簿を付け、資金計画の第一歩としたいのです。以前レコーディングダイエットというのが流行りました。あれは食事内容を制限する手法ではなく、すべてを記録して意識を高めることでダイエット効果を生み出すものでした。家計簿を付けるのも同じ理由。我が家の収支の実態をきちんと把握することで根拠のある節約が可能になり、ひいてはローン返済も楽になるのです。

では、いざ③の表に実状を書き込んでみましょう。金額はここ数ヶ月の平均値で構いません。ただし、保険や税金の一括払いなど、年に一度の出費は月にならして書き込むことをお忘れなく。

家計見直しのポイント

「未来家計簿」で○年後を予測する

次に付けるのは、家計簿付けで家計のダイエット！を応用した「未来家計簿」です。

これは家を建てた後の暮らしを想定して付けるもの。
○○費が増えて△△費が浮く？パートに出るべき？…など、
我が家の未来像を思い描いて、月にいくらならローンの返済に回せるのかを検討します。

家を建てる前と後とでは、家計は大きく変動します。次の例のように水道光熱費や固定資産税、メンテナンス代といった新居にまつわる出費が増えたり、新たに加わったりするのが一番大きな変更点。中でも固定資産税は、年間で10～15万円ほど見積もっておく必要があるような大きな出費です。

また、趣味・娯楽費などもぜひ確保したい費用。せっかくマイホームを建てたのに、娯楽費まで節約してローンに回してしまっては、新生活が楽しめません。お子様が成長するにつれ、食費や被服費、教育・子育て費用だってどんどん必要になってきます。

こうした「将来起こりうるいろいろなこと」を予測して付ける家計簿が「未来家計簿」です。マイホームを建てた2～3年後、あるいはお子様の教育関連費がもっとも膨らみそうな○年後などを想定し、今とは違ってくるであろう金額を書き入れてみましょう。そして通常の家計簿と同じように収支を計算します。「え？未来の支出を今の月収から引いてしまうの？」そうなのです。何しろ今は景気の先行きが見えないご時勢。万が一、給料が思った通りに上がらなくても返済に困らないよう、安全策をとった計算方法です。

ここではじき出される収支額（住宅ローンに回せる月々の想定額）は、家づくりの予算を割り出す大事なベースになります。

将来の暮らしを想定した「未来家計簿」を付ける

住宅ローンに回せる額を計算しましょう！

「人生設計」で将来の不安を克服

ウン千万円もかかるマイホーム。

「我が家は本当にこれから先、何十年もローンを払い続けられるの？」…考えれば考えるほど不安は募ります。
でも安心を。
「人生設計＝ライフプラン」を立ててみると、将来の弱点や不安が露わに。
したがって対策も打てるのです。

我が家の「ライフイベント」を想定しましょう

人生の山谷を乗り越える心構えを

より慎重に人生を設計したい人は、ライフイベントをあげるだけでなく、それらに沿って収支も書き込める詳細なライフプランをつくるのがおすすめです。

「いつ？」「どのくらい？」の出費をイメージ

※番号はライフイベント表と一致します。見比べながら想像してみましょう。